平成28年度 地域密着型金融の取組みについて

中小企業の経営の改善および地域活性化のための取組みの状況

城南信用金庫では、人を大切にする、思いやりを大切にする、そしてコミュニティを大切にするという協同組合の理想や理念のもと、お客様のため、地域のため、日本を明るく元気にするために、「地域密着型金融」の推進に向けて全力で取組んでおります。

ここでは、当金庫の地域密着型金融としての取組みと併せ、「金融仲介機能のベンチマーク」に関する内容も、掲載しております。これは、金融機関の金融仲介機能を客観的に評価するための指標として、金融庁が策定したものであり、当金庫といたしましても、このベンチマークを自己評価に活用してまいります。

Ⅰ 地域事業者との取引状況

●全取引先数と地域の取引先数の推移、及び、地域の企業数との比較(先数単体ベース)

  平成29年3月 平成28年3月
地元 地元外 地元 地元外
(単位:社) 東京都 神奈川県 その他 東京都 神奈川県 その他
全取引先数 27,953 27,209
地域別の取引先数の推移 27,784 169 27,042 167
19,671 8,113 19,239 7,803
地域別の企業数の推移 662,040 2,463,001 662,040 2,463,001
477,077 184,963 477,077 184,963
  • 出典:「平成26年経済センサス-基礎調査結果」(総務省統計局)
    「平成26年経済センサス-基礎調査結果」(総務省統計局)に基づき、平成26年7月1日調査時点の企業数を表示しております。

Ⅱ お客様応援企業としての取組み

お客様のお悩みにワンストップでお応えします

当金庫では、「城南なんでも相談プラザ」を開設し、売上や販路拡大、創業・起業、技術開発、事業承継、M&A、税務・法律等お客様のご相談にワンストップでお応えしています。

企業経営サポート部の役職員と中小企業診断士等の専門家チームの総勢30名が、無料で相談に応じるほか、専門家チームには、製造業の技術や生産管理等に精通した人材を外部から「ものづくりコンシェルジュ」として採用しており、地域の中小企業の本社や工場等を訪問するなど、より専門的な目線からお客様の課題解決に努めています。専用ダイヤル(03-3493-8116)による電話受付、ホームページでの24時間受付も行っています。

●「城南なんでも相談プラザ」が受付けた相談件数等

相談件数 2,693
紹介件数 1,833

●当金庫が関与した創業件数

創業件数 627

●本業(企業価値の向上)支援先数、及び、全取引先数に占める割合

(単位:社、%) 全取引先数① 本業支援先数② ②/①
本業支援先数及び全取引先数に占める割合 24,591 878 3.6

●支援内容別創業支援先数

  創業支援先数
創業計画の策定支援 31
創業期の取引先への融資(プロパー) 202
創業期の取引先への融資(信用保証付き) 430
政府系金融機関や創業支援機関の紹介 21
ベンチャー企業への助成金・融資・投資 10

●事業承継に関する支援

事業承継支援先数 97

●外部専門家の活用

外部専門家を活用して本業支援を行った取引先数 74

ビジネス商談会等を通じて販路開拓の機会をご提供しています

●2016“よい仕事おこし”フェアを開催しました

平成28年8月2日・3日に、「2016“よい仕事おこし”フェア」を開催しました。全国47都道府県の信用金庫の協力・協賛により、北海道から沖縄県まで全国の中小企業が会場である東京国際フォーラムに集結しました。

ビジネスエリアでの製品・技術のPRや商談のほか、イベントステージでは全国各地の観光PRイベントやトークショーが開催されました。

・2016“よい仕事おこし”フェアの結果

出展者数 381
当日商談件数 5,674
来場者数 37,570
協賛・協力信用金庫数 82

●各種ビジネス商談会

当金庫では、商談意欲に溢れるお客様に対して新たな販路開拓の機会をご提供するため、全国各地の信用金庫のお取引先にも広く参加を呼びかけさせていただき、雑貨商品や食品等に品目を絞ったさまざまなビジネス商談会を開催しています。

・平成28年度に開催した商談会



平成28年 7月 建設関連企業との相談会・商談会
10月 株式会社サザビーリーグ個別商談会
11月 全国!すぐれもん発掘大商談会
12月 スイーツ個別商談会
平成29年 2月 キャメル珈琲個別商談会
3月 全国!うまいもん発掘大商談会

・上記商談会等の参加企業数等(合計)

参加企業数 499
面談件数 773
協賛企業数 191

●販路開拓支援を行った先数(地元・地元外・海外別)

販路開拓支援を行った先数(地元) 291

※地元外・海外への支援は該当ありません。

●同業種交流会

当金庫では、お客様の専門技術や生産能力等を同業種企業の即戦力につなげていただくべく、経済産業省関東経済産業局の後援のもと、プレス・板金加工業、金属加工業の「同業種交流会」を開催しました。

・参加企業数

参加企業数 71

融資業務について

当金庫では、遊興等の資金を融資する消費者金融業務は一切行うことなく、創立以来、「貸すも親切、貸さぬも親切」という融資の基本原則を貫き、真にお客様の発展、繁栄のお役に立つ健全な融資を取扱っています。

審査においては、財務データや担保・保証に必要以上に依存することなく、お客様の事業の内容や成長可能性などを適切に評価する「事業性評価」に取組んでおり、2,277先、2,866億円の融資を行いました。
当金庫では、今後も融資や助言を行うことを通じて、企業や産業が成長できるよう取組んでまいります。

●当金庫が事業性評価に基づく融資を行っている与信先数及び融資額、及び、全与信先数及び融資額に占める割合(先数単体ベース)

(単位:社、億円、%) 先数 融資残高
事業性評価に基づく融資を行っている与信先数及び融資残高 2,277 2,866
上記計数の全与信先数及び当該与信先の融資残高に占める割合 8.3 16.2

●地元の中小企業与信先のうち、無担保与信先数、及び、無担保融資額の割合(先数単体ベース)

(単位:社、億円、%) 地元中小与信先数① 地元中小向け融資残高② 無担保融資先数③ 無担保融資残高④
地元の中小企業融資における無担保融資先数(先数単体ベース) 27,193 17,515 6,557 1,253
(単位:%) 上記③/① 上記④/②
地元の中小企業融資における無担保融資額の割合 24.1 7.2

●経営者保証に関するガイドラインの活用先数、及び、全与信先数に占める割合

(単位:社、%) 全与信先数① ガイドライン活用先数② ②/①
経営者保証に関するガイドラインの活用先数、及び、全与信先数に占める割合 27,395 289 1.1

●運転資金に占める短期融資の割合

(単位:億円、%) 運転資金額① 短期融資額② ②/①
運転資金に占める短期融資の割合 4,788 668 14.0

メインバンク(融資残高1位)に関する指標は以下の通りです。
メインバンクとして当金庫と取引を行っていただいているお客様は全取引先の74%、20,676先となっており、このうち経営指標(売上・営業利益率・労働生産性等)の改善や就業者数の増加が見られた事業者数は、17,918先となっております。

●メイン取引(融資残高1位)先数の推移、及び、全取引先数に占める割合(先数単体ベース)

(単位:社、%) 29/3 28/3 27/3
メイン取引先数の推移 20,676 20,804 20,743
全取引先数に占める割合 74.0 76.5 79.7

●当金庫がメインバンク(融資残高1位)として取引を行っている企業のうち、経営指標(売上・営業利益率・労働生産性等)の改善や就業者数の増加が見られた先数(先数はグループベース)、及び、同先に対する融資額の推移

(単位:社、億円) 先数 融資残高
メイン先 17,918 15,681
経営指標等が改善した先 9,100 別表1
(別表1)(単位:億円) 29/3 28/3 27/3
経営指標等が改善した先に係る3年間の事業年度末の融資残高の推移 11,136 10,586 9,336

また、事業者の創業期、成長期といった各ライフステージ別の先数とそれに係る年度末の融資残高は、以下の通りとなっております。

●ライフステージ別の与信先数(先数単体ベース)、及び、融資額

(単位:社、億円) 全与信先 創業期 成長期 安定期 低迷期 再生期
ライフステージ別の与信先数 27,395 1,128 1,398 11,492 680 2,301
ライフステージ別の与信先に係る事業年度末の融資残高 17,672 566 1,394 10,150 424 1,788

中小企業の条件変更先に係る経営改善計画の進捗状況について

貸付条件の変更を余儀なくされ、経営改善計画を策定したお客様に対し、当金庫では融資による支援だけなく、販路拡大や技術的な課題の解決にお客様とともに取組んでおります。経営改善計画の進捗状況は以下の通りです。

●当金庫が貸付条件の変更を行っている中小企業の経営改善計画の進捗状況

(単位:社) 条件変更総数 好調先 順調先 不調先
中小企業の条件変更先に係る経営改善計画の進捗状況 2,093 155 368 1,570

Ⅲ 社会貢献企業としての取組み

高齢者向け総合サポートサービス「いつでも安心サポート」

当金庫では、ご高齢やご病気等の理由で店頭に来店できない場合等でも、お客様に安心してお取引いただけるよう高齢者向け総合サポートサービス「いつでも安心サポート」の取扱いを行っています。以下の13のラインナップからご希望のサービスを自由にお選びいただける商品です。

  • ①現金お届けサービス
  • ②指定振込サービス
  • ③代理人支払サービス
  • ④見守り定期積金サービス
  • ⑤リバースモーゲージサービス
  • ⑥いつでも安心口座
  • ⑦暦年贈与預金
  • ⑧家族信託預金・融資
  • ⑨城南遺言・家族信託契約書お預りサービス
  • ⑩「公正証書遺言作成お手伝い」紹介サービス
  • ⑪「遺言執行」紹介サービス
  • ⑫「任意後見制度」紹介サービス、城南成年後見サポート口座
  • ⑬「有料老人ホーム」紹介サービス

※⑩については当金庫の関連法人である一般社団法人しんきん安心サポート、⑪・⑫については一般社団法人しんきん成年後見サポートがそれぞれ対応いたします。

・「いつでも安心サポート」申込件数

申込件数 3,771

ビジネス支援事業の協賛

当金庫では、以下の6つのビジネスコンテスト等に協賛し、「よい仕事おこし賞」を設け、地元の中小企業の皆様の活動を積極的に支援しています。

名称 主催
ビジネス創造コンテスト 品川区、一般財団法人品川ビジネスクラブ
かわさき起業家オーディション ビジネス・アイデアシーズ市場 川崎市、公益財団法人川崎市産業振興財団
横浜ビジネスグランプリ 公益財団法人横浜企業経営支援財団
大田区ビジネスプランコンテスト 大田区、公益財団法人大田区産業振興協会
ウーマンズビジネスグランプリin品川 品川区、品川区立武蔵小山創業支援センター他
革新ビジネスアワード フジサンケイビジネスアイ他
  計6先

スポーツ大会等の開催・協賛

当金庫では、下記のスポーツ大会等を開催・協賛して、地域の皆様を応援しています。

開催・協賛大会等
城南CUP
「日本体育大学荏原高等学校杯」争奪サッカー大会
東京都タッチラグビー大会
港区タグラグビーフェスティバル
アフガンカイトフェスティバル
バスケットボールチーム「横浜ビー・コルセアーズ」
バスケットボールチーム「アースフレンズ東京Z」
日本障がい者サッカー連盟
計8先

「城南CUP」(主催・主管:城南信用金庫、世田谷区軟式野球連盟、目黒区軟式野球連盟、品川区軟式野球連盟、大田区軟式野球連盟 後援:東京都、世田谷区、目黒区、品川区、大田区、読売新聞社)は、地域のスポーツ振興・青少年の健全な育成に資することを目的に、世田谷区、目黒区、品川区、大田区から選抜された少年野球チームがナンバーワンを競う大会として毎年開催しています。

平成28年度は、「第6回城南CUP」(出場チーム数18チーム)と女子選手のみを対象とした「第3回城南ガールズCUP」(出場チーム数4チーム)を開催しました。

城南社会貢献賞

当金庫では、社会貢献活動に積極的に取組まれている地域の皆様を表彰し、広くご紹介させていただくことで、「共感」と「感動」の輪を広げ、健全なコミュニティの構築を実現することを目的として、「城南社会貢献賞」を創設し、平成28年度末までに9先の企業・団体を表彰させていただきました。

平成28年度表彰先数 1

※各計数は、平成28年3月末現在のものです。

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